Особенности кредитования под залог недвижимости

Скромная зарплата заемщика часто бывает преградой для получения кредита на значительную сумму. Банки дают только кредиты, которые заемщики смогут оплатить. Но сумму займа можно увеличить, а ставку понизить, если предложить под залог недвижимость, например квартиру. Дальше мы расcкажем о некоторых нюансах для этой ситуации.

Кредит с залогом квартиры выгоден и заемщику, и банку. Заемщик может взять кредит на более выгодных условиях и под меньший процент, а также сумма кредита возрастает, как и период оплаты. Банк же с охотой страхует свои риски на случай, если возникнет просрочка по выплатам или заём не будут отдавать.

Нюансы кредитования под залог квартиры

Сумма кредита с залогом, как правило, в несколько раз превышает размер среднестатистического потребительского кредита. Но есть и ограничения: банк не станет выдавать сумму больше 70 процентов от себестоимости закладываемого объекта. Другими словами, в случае оценки квартиры в 4 000 000 руб. - от банка вы получите не больше 2 800 000 руб. Помимо ограничений по оценке залоговой недвижимости есть и другие ограничения.

Например, многие банки не выдадут кредит, если под залог предлагаются следующие квартиры.

• Квартиры в аварийном состоянии.
• Квартиры, которые требуют капитального ремонта.
• Если есть неисправности в канализации, водопроводе и иных инженерных сетях, подведенных к квартире.
• Если это единственное жилье для заемщика.
• В случае, если прописаны родственники.

В любом случае, первое, с чего начнется рассмотрение возможности выдачи кредита - это оценка квартиры. Обычно оценку делают на деньги заемщика, отправляя его в партнерскую оценочную организацию. В результате оценка квартиры обходится от 4 000 до 7 000 руб., а для загородных построек — от 11 000 до 22 000 руб. Но всегда помните, что партнерские банку компании зачастую снижают реальную стоимость недвижимости. А в случае, если вы захотите использовать независимую оценку - банк может уменьшить сумму займа.

Помимо рассмотренных препятствий есть и более обыденные - заемщик все равно должен подтвердить свою платежеспособность. И справку о доходах принести в банк все-таки придется. При этом сумма кредита будет зависеть как от оценочной стоимости квартиры, так и от подтвержденного дохода заемщика. Поэтому при высокой стоимости квартиры заемщика и его низких доходах размер кредита будет базироваться на размере дохода заемщика, а не на стоимости недвижимости.